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Kann man die Immobilienfinanzierung umschulden?

Immobilienkredite sind über viele Jahre eine langfristige Entscheidung. In den meisten Fällen, wenn der feste Zinssatz endet, kann das Haus nicht viel auszahlen. In diesem Fall müssen Immobilienkredite umgeplant werden. Sie können normalerweise Geld sparen.

Wie funktioniert die Immobilienfinanzierung?

Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung bauen oder kaufen möchten, benötigen Sie normalerweise einen Bankkredit. Monatliche Rückzahlung. Sie haben mit der Bank einen festen Zinszeitraum vereinbart, der während dieses Zeitraums unverändert bleibt. Nach Ablauf der festen Zinsfrist muss das Immobiliendarlehen zurückgezahlt werden. Die Refinanzierung von Immobilien kann in derselben Bank wie Sie erfolgen (dies wird als Erweiterung bezeichnet), oder Sie können die Bank wechseln.

Macht es eigentlich Sinn, einen Immobilienkredit umzuschulden?

Die Zinssätze für eine Immobilienfinanzierung sind seit vielen Jahren niedrig. Mit neuen Darlehen können Eigentümer definitiv Geld sparen. Es ist jedoch nicht immer sinnvoll, die Umschuldung von Immobilienschulden direkt zu lösen. Wenn Sie Immobilienkredite refinanzieren möchten, gibt es drei verschiedene Möglichkeiten:

Berechtigtes Interesse

Es besteht ein berechtigtes Interesse daran, Immobilienkredite so schnell wie möglich zurückzuzahlen. In diesem Fall können Sie das Darlehen jederzeit innerhalb von 3 Monaten kündigen. Gesetzliche Rechte wie zB. Verkauf von Eigentum. Die Bank verlangt jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Nach 10 Jahren

Nach 10 Jahren ist es wahrscheinlich, dass Immobilienkredite umgeschuldet werden können. Sie müssen nur die Kündigungsfrist von 6 Monaten einhalten und können dann kostenlos zu einer anderen Bank überweisen.

Zinsbindung läuft aus

Wenn die feste Zinsbindung abläuft, müssen Sie alle Immobilienkredite zurückzahlen oder Immobilienkredite neu planen. Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie in der Bank bleiben. In diesem Fall kann das Darlehen unter angepassten Bedingungen weiter verlängert werden.

Hinweis

Bevor Sie die Immobilie neu planen, sollten Sie sorgfältig prüfen, wie lange der Vertrag läuft. In den ersten zehn Jahren war eine Immobilienrefinanzierung nur aus gutem Grund möglich und mit hohen Kosten verbunden. Wenn Sie die Immobilienfinanzierung im Voraus verschieben möchten, berechnen Sie bitte im Voraus, ob sich diese lohnt.

Was sollte ich beim dem Umschulden eines Immobilienkredit alles beachten?

Zehn Jahre später ist es einfach, Immobilienkredite zu umfinanzieren. Vor der Umplanung von Immobilienkrediten müssen jedoch verschiedene Angebote verglichen werden. Weil die Kosten für neue Kredite erheblich schwanken können und Änderungen nicht immer von finanziellem Wert sind. Wenn Sie einen Immobilienkredit verschieben möchten, verwenden Sie bitte unseren Vergleichsrechner. Auf diese Weise können Sie verschiedene Angebote vergleichen und die besten Konditionen finden.

Hier die wichtigsten Schritte für die Umschuldung Ihres Immobilienkredits:

Überprüfen Sie, wie lange Ihr fester Zinssatz noch läuft.
Etwa ein Jahr vor der Hypothek eines Immobilienkredits sollten Sie mit dem Vergleich der Angebote beginnen.
Wenn Sie Immobilien refinanzieren, geben Sie bitte Ihre Bank an und fragen Sie sie nach dem aktuellen Angebot.
Entscheiden Sie sich für ein Angebot und informieren Sie Ihre aktuelle Bank über geplante Änderungen.
Informieren Sie die neue Bank über das genaue Datum der Restrukturierung der Immobilienschulden.
Es kann sicherstellen, dass Immobilien rechtzeitig refinanziert werden, und Verfahren formalisieren. Dazu gehört beispielsweise die notarielle Ernennung von Grundbucheinträgen.

Was bedeutet Vorfälligkeitsentschädigung und wieso wird diese eingefordert?

Bei der Kreditvergabe berechnet die Bank die Zinserträge. Wenn Sie einen Immobilienkredit im Voraus refinanzieren, verliert die Bank ihre zuvor erwarteten Einnahmen. Die Vorfälligkeitsentschädigung erhoben und soll diesen Verlust ausgleichen.

Soll bei der Umschuldung der neue Kredit der Höhe des Restdarlehens entsprechen?

In den fünf, zehn oder fünfzehn Jahren des vereinbarten festen Zinssatzes werden sich viele Dinge finanziell ändern. Wenn Sie beispielsweise ein Vermächtnis geerbt haben oder durch Karriereentwicklung Geld sparen können, können Sie Ihr eigenes Geld verdienen und Schulden abbauen, um die Immobilienfinanzierung neu zu ordnen.

Umschuldung des Immobilienkredits immer notwendig?

Nein. Wenn Ihr fester Zinssatz abläuft, wird Ihnen die Bank 3 Monate im Voraus einen neuen Zinsvorschlag unterbreiten. Wenn Sie einverstanden sind, müssen Sie nur unterschreiben. Kredite werden nur erweitert, wenn sich die Bedingungen ändern.

Macht eine lange Zinsbindung überhaupt Sinn ?

Ja, da die Zinssätze in diesem Zeitraum nicht immer fallen. Wenn die Kosten für die Finanzierung von Immobilien steigen, sind Sie langfristig auf der sicheren Seite.

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