Kredit

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In Kooperation mit über 20 Banken und Partnern konnten wir für Sie viele Sonderkonditionen aushandeln. So können Sie beim Vertragsabschluss bares Geld sparen.

Angebotsübersicht

Eine persöhnliche Angebotsübersicht bekommen Sie wenn Sie unseren Kreditvergleich nutzen.Hier erhalten Sie Kredite die genau zu Ihren Voraussetzungen passen. Der Vorteil ist das Sie bessere Chancen auf eine Kreditzusage erhalten, da Ihre Monatsraten genau Ihren Budget angepasst wird.

Kostenlos

Es fallen keine Kosten für die Nutzung des Kreditrechners an. So können Sie die Eckdaten für Ihren Kredit kostenlos ermitteln. Solange Sie keine Unterlagen für ein bestimmtes Kreditangebot einreichen, gehen Sie keinen verbindlichen Vertrag ein.

Jederzeit verfügbar

Per Laptop, Smartphone oder am Tablet können Sie jederzeit auf unseren Kreditrechner zugreifen. Der Vorteil, Sie können sich vor dem Kreditantrag einen Überblick verschaffen. Wenn Sie den Kreditrechners nutzen bekommen Sie ein besseres Verständnis vom Zusammenspiel der einzelnen Kostenfaktoren.

Rechenbeispiele: So könnte Ihr Kredit aussehen

Auf kreditmaker.com können Sie einen Kredit mit ganz unterschiedlichen Laufzeiten und Darlehensraten aufnehmen. Sie stellen sich Ihren Kredit dabei individuell zusammen. Im Folgenden ein Rechenbeispiel für einen Kredit in Höhe von 25.000,00 Euro bei einem Zinssatz von 3% – 3,5 %

NettokreditbetragLaufzeitEff. JahreszinsMonatliche Rate Gesamter Zinsaufwand
25.000,00 EUR 72 Monate 3% 379,84 EUR 2348,62 EUR
25.000,00 EUR 96 Monate 3% 293,24 EUR 3150,97 EUR
25.000,00 EUR 72 Monate 3,5% 385,46 EUR 2753,11 EUR
25.000,00 EUR 96 Monate 3,5% 298,95 EUR 3699,32 EUR

Dieses Beispiel dient jedoch nur als grobe Orientierungshilfe. Um den individuellen Zinssatz für einen Kredit zu erfahren, ist es wichtig, ein maßgeschneidertes Angebot einzuholen. Die persönliche Bonität des Kreditnehmers hat nämlich einen sehr großen Einfluss auf die Höhe des Kreditzinses.

Tipps für Ihren günstigsten Kredit

Kredite sorgfältig vergleichen

Da die Konditionen variieren und von Ihren persönlichen Umständen abhängen, sollten Sie Kredite online vergleichen, um das beste Angebot zu finden.

Bestimmen Sie den Kreditbetrag und den Zinssatz

Berechnen Sie die monatlichen Raten genau im Voraus, ohne auf Zahlungsschwierigkeiten zu stoßen. Wählen Sie die richtige Art des Kredites.

Die richtige Kreditart wählen

Verwendungszwecke können die Kosten für einen Kredit reduzieren.

Den Kredit mit einer weiteren Person aufnehmen

Aus Sicht der Banken stellt das eine Sicherheit dar und Sie wirken dadurch kreditwürdiger. Mit größerer Sicherheit erhalten Sie so eine Kreditzusage.

Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie zunächst eine vollständige Haushaltsrechnung erstellen. Vergleichen Sie alle Einnahmen und Ausgaben, um den monatlich verfügbaren Überschuss zu ermitteln. Auf diese Weise haben Sie einen guten Eindruck davon, wie hoch Ihre monatliche Rate ist und wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben können.

So beantragen Sie einen Kredit bei kreditmaker

1.Das Kreditvolumen berechnen und Haushaltsrechnung vornehmen

Fragen Sie sich, wie viele Geld tatsächlich benötigt werden, um Investitionen zu planen, langfristige Ziele zu erreichen oder das Girokonto auszugleichen. Denken Sie an die Faustregel: “Je höher die Summe, desto höher sind die zusätzlichen Kosten aufgrund von Zins.

 Verwenden Sie dann die Haushaltsrechnung, um die monatliche Ausgabenhöhe zu überprüfen, ohne in einen finanziellen Engpass zu geraten. Mit unserem Taschenrechner erhalten Sie schnell und einfach einen Überblick über Ihre monatlichen Ausgaben und Einnahmen.

2. Kredit vergleichen und Kreditantrag stellen

Verwenden Sie den Kreditrechner und verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuell besten Konditionen. Geben Sie im oberen Bereich den erforderlichen Versicherungsbetrag, die Dauer und den Zweck ein. Beachten Sie jedoch, dass die angezeigten Zinsbedingungen je nach Ihren persönlichen Schlüsseldaten (SCHUFA-Punktzahl, Glaubwürdigkeit, Beruf usw.) variieren können. Verstehen Sie genau, ob bestimmte Verwendungszwecke Kredite billiger machen. In der Regel sind beispielsweise Autokredite oder Baufinanzierungen in der Regel günstiger, da das Finanzierungsobjekt eine Garantie für die Bank darstellen kann.

 Als Kreditnehmer können Sie den Kreditantrag ganz einfach online über das Online-Portal der entsprechenden Bank ausfüllen und ausdrucken. Einige Banken überprüfen zunächst Ihre Glaubwürdigkeit. Wenn das Ergebnis positiv ist, senden sie Ihnen das Dokument per Post oder E-Mail. Überprüfen Sie nach dem Ausfüllen des Antrags, ob alle Informationen korrekt sind. Unterschreiben Sie dann den Antrag und sammeln Sie die erforderlichen Unterlagen in allen mit einem Kreuz gekennzeichneten Bereichen.

3. Das Postident-oder Videoident-Verfahren

Im nächsten Schritt müssen Sie sich anhand des sogenannten Postident-Verfahrens oder per Videoident ausweisen. Für das Postident-Verfahren müssen Sie mit dem Kreditantrag und Ihrem Personalausweis zu einer Filiale der Post gehen und sich dort ausweisen. Die Post bestätigt Ihre Identität und sendet den Antrag anschließend zur Bank. Beim Videoident-Verfahren können Sie sich ortsunabhängig über das Internet mit Hilfe einer Kamera und eines gültigen Ausweisdokuments eindeutig identifizieren. Nach der Identifizierung steht dem Ratenkredit nichts mehr im Weg.

4. Die Kreditauszahlung

Sobald die Bank Ihre Anfrage erhalten hat, dauert die Bearbeitung in der Regel zwei Werktage. Dann erhalten Sie eine endgültige Bestätigung und die Zahlung wird innerhalb kurzer Zeit auf Ihrem Konto eingehen. Die Rückzahlungsphase beginnt in den nächsten Monaten. Die Bank zieht monatliche Raten von Ihrem Girokonto ab.

Hinweise zum Antragsprozess

Legitimation bei der Post

Für die Verifizierung Ihrer Identiät für den Kreditgeber, können Sie das Post-Ident-Verfahren nutzen. Hierfür suchen Sie einfach die nächstgelegenen Poststelle auf. Die dafür benötigten Kreditunterlagen, und darin enthaltenen Post-Ident-Coupon sowie Ihren gültigen Lichtbildausweis wird dann der zuständige Mitarbeiter vor Ort überprüfen. Nach der Überprüfung wird alles der kreditgebenden Bank sofort zur Bestätigung gesendet.

Dokumente online hochladen

Die erfordlichen Unterlagen können Sie einfach online hochladen. Die meisten Partner bieten dafür den Dokumenten - Upload an. Der Vorteil Kredit können schneller abgewickelt werden. Scannnen oder fotografieren Sie die Unterlagen ab und laden diese als Datei hoch

Identität per Video-Anruf bestätigen

Es gibt viele Möglichkeiten bei unseren Banken und Partner sich mittels Video-Ident ausweisen zu können. Dafür benötigen Sie eine Webcam und eine stabile Internetverbindung um einen Video-Anruf durchzuführen können. Ein Mitarbeiter des jeweiligen Video-Ident-Anbieters überprüft dabei Ihre Identität. Hierfür müssen Sie einen gültigen Reisepass oder Personalausweis in die Kamera richten. Danach bekommt Ihre ausgewählte Bank eine Bestätigung.

Qualifizierte elektronische Signatur (QES)

Die elektronische Signatur vereinfacht das Sie den Vertrag nicht mehr handschriftlich unterzeichnen müssen. Für die Signatur bekommen Sie einen TAN zugeschickt denn Sie in den vorgesehenen Bereich eingeben. Der digital unterzeichnete Kreditvertrag ist genauso rechtssicher wie ein handsignierter Kreditvertrag.

Voraussetzungen für die Kreditaufnahme

Da der Kreditgeber von einer vertragsmäßigen Rückzahlung ausgehen könnte, sind einige Kritérien zu erfüllen. Hier sind einige davon vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Sie schützen nicht nur die Banken, sondern auch Sie als Kreditnehmer selbst.

Das sind die wichtigsten Bedingungen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität

Hinweis:
Die Bonität (= Kreditwürdigkeit) wird anhand des sogenannten Bonitätsscores von den verschiedenen Auskunfteien (z. B. der SCHUFA) ermittelt und somit an den Kreditgeber weitergegeben.

Die benötigten Unterlagen für einen Kredit

Die Dokumente für die Prüfung der Vorrausetzungen eines Kredites variieren je nach Kreditgeber.In vielen Fällen sind es jedoch die folgenden Nachweise:

  • Gehaltsabrechnungen
  • Kontoauszüge mit Gehaltseingang
  • Kopie des Arbeitsvertrags (z. B. bei Berufseinsteigern)
  • Steuerbescheide (bei Selbstständigen bzw. Freiberuflern, die ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können)

Der Online-Kredit: Verwendungszwecke

Auto / Motorrad

Bei einem Auto, einem Motorrad oder einem anderen Fahrzeug finanzieren, gewähren die Kreditvergabe Partner oft besonders günstige Kredite. Hier gehen Kreditgeber bei dieser Art der Finanzierung ein geringeres finanzielles Risiko ein. Hier gilt das Fahrzeug als Sicherheit.

Gewerbe

Bei Selbstständigen bzw. Unternehmern unterscheidet sich die Ausgangslage von der einer Privatperson. 

Wohnen

Wenn Sie bei Ihrem Online Kredit als Verwendungszweck „Wohnen” angeben, können unsere Banken und Partner meistens einen niedrigen Kredit-Zins gewährleisten. Wichtig ist hier jedoch, dass der Kredit deshalb so eingesetzt wird, dass er für die Wertsteigerung oder den bestimmten Werterhalt Ihrer Immobilie sorgt und aufrecht erhält. Dies führt dann zu besseren Konditionen und zurfolge zu einem günstigen Kredit.

Umschuldung

Bei der Umschuldung besteht bereits ein Kredit der mit einem neuen Kredit zurück bezahlt wird. Mit der Umschuldung kann nicht nur eine alter Ratenkredit günstig abgelöst werden, sondern auch zum Beispiel ein teurer Dispo – Kredit damit ersetzt werden.

Freie Verwendung

Beim Verwendungszweck ” Freie Verwendung” müssen Sie keine Nachweis einbringen für was Sie diesen Geldbetrag erbringen. Der Vorteil sie haben mehr Flexibilität, wenn Sie Ihr Vorhaben mit dem Kredit finanzieren möchten.

Kreditklassen die Besonderheiten

Ratenkredit
Wenn wir von einen Kredit reden handelt sich in den meisten Fällen um den Ratenkredit. Beim Ratenkredit wird die höhe des Geldbetrages im vorhinein festgelegt und dann anschließend in monatlichen und gleichbleibenden Beträgen an den Kreditgeber zurückgezahlt. Die Laufzeit des Kredit kann an die eigenen Voraussetzungen oder Möglichkeiten angepasst werden. Der Zinsatz und die Höhe der Zinsen richtet sich vor allem nach der finanziellen Ausgangslage des jeweiligen Kreditnehmers die er hat.

Kredite von Privatpersonen
Beim kreditmaker erhalten Sie nicht nur Bankkredite. Denn einige von unseren Partnern haben sich auf Kredite spezialisiert, die speziell von Privatpersonen bereitgestellt werden. Für Kreditnehmer mit mäßiger Bonität eignet sich solch eine private Finanzierung. Darüber hinaus kann ein Kredit von Privatpersonen für Selbstständige von Interesse sein.

Autokredit
Der Autokredit eignet sich damit Sie sich Ihr Fahrzeug finanzieren können, es ist egal ob Neu-, Gebrauchtwagen oder Motorrad. Es bieten nicht nur Autohändler sondern auch externe Banken Autofinanzierungen an. Der Vorteil bei einer unabhängigen Finanzierung ist, dass Sie sich beim Händler den sogenannten Barzahlerrabatte sichern können. Dieser ist nicht selten in Höhe von 10 bis 20 Prozent.

Umschuldung
Die Wirtschaftsauskunftsdatei und die Banken bewerten es oft negativ, wenn ein Kreditnehmer mehrere Kredite parallel nutzt. Das führt dazu dass Sie keine Kreditzusage bekommen. Die Umschuldung kann dabei helfen alle bestehenden Kredit zu einem einzigen Kredit zusammenfassen zu können und Ihre Bonität somit wieder herzustellen. Mit der Zinssenkung sparen sie Geld. Der Vorteil darin, Sie haben wieder einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Sie zahlen statt mehreren Beträgen nur eine Monatsrate.

Weitere Kreditarten für Privatkunden

Der Onlinekredit: Ein Online-Kredit wird im Internet angeboten. Online-Kreditangebote an Verbraucher unterschieden sich nicht von Ratenkrediten oder Konsumentenkrediten.Der

Der Sofortkredit: Der Sofortkredit wird für Kreditangebote verwendet, die eine schnelle Kreditvergabe gewährleisten. Es sind klassische Ratenkredite. Die einfach durch automatisierte Vergabe verfahren schneller ausgezahlt werden.

Der Autokredit: Ein Autokredit ist eine Form des Ratenkredits, welcher mit einer Zweckbindung – dem Kauf eines Autos – abgeschlossen wird. Weil das zu finanzierende Fahrzeug eine Sicherheit darstellt, werden Autokredite häufig zu günstigeren Konditionen angeboten als herkömmliche Ratenkredite. Ein Autokredit kann häufig direkt beim Kauf über den Händler aufgenommen werden, aber auch bereits vor dem Kauf bei einer Bank.

Der Konsumentenkredit: Der Begriff Konsumentenkredit beschreibt einen Kredit für Verbraucher, der zur Finanzierung von allgemeinen Anschaffungen aufgenommen wird. Es handelt sich bei Konsumentenkrediten um klassische Ratenkredit. Die Kredithöhe ist auf 25.000 Euro begrenzt.

Der Dispokredit: Der Dispokredit ist sehr flexibel und man kann jederzeit diesen durch die Kontoüberziehung beanspruchen. Das können das zwei bis dreifache des Gehaltes sein. Der Dispokredit hat sehr hohe Zinsen die im Durchschnitt bei 10 % liegen.

Der Kleinkredit: Der Kleinkredit wird auch Hausfrauenkredit genannt. Dieser ein klassischer Ratenkredit. Der Kreditbetrag ist gering. Die Banken bieten diese Kleinkredite meist bis zu einer Höhe von 5.000 Euro an. Mit kürzeren Laufzeiten und niedrigen Zinskosten.

Kredit ohne Schufa: Bei diesem Kredit holt sich der Kreditgeber keine Informationen über die Schufa an. Hier haben Kreditnehmer mit einer geringeren Bonität die Chance einen Kredit zu bekommen. Da aber ein großes Ausfallrisiko für den Kreditgeber besteht, fallen die Zinsen eher hoch aus.

Die wichtigsten Fragen & Antworten zum Kredit

Einkommen und Beschäftigung sowie die SCHUFA-Werte wirken sich auf die Glaubwürdigkeit aus. Wenn das Solvabilitätsrating des Kreditnehmers schlecht ist, kann dies zu höheren Zinssätzen und sogar zur Ablehnung von Kreditanträgen führen.

Sie können auch versuchen, wie andere Kreditnehmer hypothekenbesicherte Kredite zu erhalten, und Sie erhalten im Zweifelsfall eine Garantie. Sie können auch einen privaten Kredit beantragen, hier leihen Ihnen Ihre Familie oder Freunde Geld, oder Sie können eine spezielle Online-Plattform verwenden, um einen privaten Kreditgeber zu finden. Der Vorteil ist, dass der Zinssatz für Privatkredite in der Regel niedriger ist.

Sie sollten jedoch immer SCHUFA-Informationen beantragen. Hier können Sie Ihre persönliche Punktzahl anzeigen und falsche Einträge in Bezug auf Ihren Ruf korrigieren oder löschen. Als Verbraucher haben Sie das Recht, jedes Jahr kostenlos Informationen über SCHUFA zu erhalten.

Das Postident-Verfahren kann Banken dabei helfen, Ihre Identität korrekt festzustellen. Daher ist die Identifizierung von Kreditnehmern eine wichtige Sicherheitsmaßnahme, insbesondere für Online-Banken ohne Filialbetrieb. Während dieses Vorgangs verwenden Sie Ihren Personalausweis, um sich direkt bei der Post zu identifizieren. Dazu müssen Sie den Kreditantrag, die Postident-Coupon und Ihren Personalausweis mitbringen. Senden Sie den Antrag nach der Identifizierung direkt an die Bank.

Bei der Unterzeichnung eines Kreditvertrags müssen Sie nicht nur mit der Bank eine Einigung über den Kreditbetrag und den jährlichen Zinssatz erzielen, sondern auch über die persönliche Kreditlaufzeit und die monatlichen Raten. Sowohl die Bank als auch Sie müssen diesen Vertrag einhalten, da er die Grundlage für die Finanzierung darstellt.
Daher ist es nicht einfach, die monatliche Rate zu ändern. Nur wenn die “Rückzahlungsänderungsoption” schriftlich festgelegt ist, kann die Rückzahlung erhöht oder verringert werden, wodurch sich die Ratenzahlung ändert.

Bei Sollzins um den Zinssatz, den die Bank für den Nominalbetrag des Kredits berechnet. Meist ist dieser gebunden und bleibt somit während der Kreditlaufzeit gleich – in einigen Fällen ist er aber auch variabel. Da dieser Wert keine Nebenkosten enthält, ist er zum Vergleich von Krediten nicht geeignet. Anders verhält es sich beim effektiven Jahreszins: Dieser beinhaltet auch andere preisbestimmende Faktoren wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühr und ist zum Vergleichen von Krediten am besten geeignet.

Das Alter, der Wohnort, das Einkommen und die SCHUFA-Score des Antragstellers sowie die Höhe und der Zweck des Kredites und andere Bedingungen bestimmen, ob das Darlehen genehmigt werden soll. Im Vergleich zu normalen Konsumentenkrediten werden eher Sonderkredite für Immobilien- oder Autokäufe gewährt. Einige Banken verlangen auch bestimmte Wertpapiere, wie z. B. die Spezifikationen der Garantie.

Die SCHUFA-Score ist Ihr Reputationswert und kann Ihren Ruf beweisen. Mithilfe von Daten wie Ihrer Kreditaktivität und Online-Shop-Einkäufen können Sie einen Wert ermitteln, der Ihre wahrscheinliche Zahlungsfähigkeit beschreibt. Daher ist es für Banken wichtig, die Kreditwürdigkeit der Kunden zu beurteilen. Je höher der Score, desto mehr Möglichkeiten haben Sie, einen Kredit aufzunehmen – desto attraktiver ist der Zinssatz. Mit einem hohen SCHUFA-Score erhalten Sie sehr wahrscheinlich kurzfristig immer noch ein billiges Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz. Alle Daten können im Rahmen der SCHUFA-Selbsteinschätzung verwendet werden.

Die typische Laufzeit eines Privatkredits beträgt 12-84 Monate, manchmal 6-120 Monate. Es gibt aber auch einige Banken, die Kredite mit einer kürzeren Laufzeit (3 Monate oder weniger) anbieten. Unser Kreditvergleich zeigt Ihnen das richtige Angebot inklusive Privatkrediten mit einer Laufzeit von mehreren Monaten.

Kredite können Sie längerfristig belasten. Darum ist das Ziel, den Kredit so schnell wie möglich abzulösen.
Wenn die Möglichkeit nicht besteht, das Sie den Kredit zurückzahlen zu können, kann man einen günstigeren Ablöse Kredit nehmen und den teuren und alten Kredit damit umfinanzieren.
Gehören Sie zu den Verbrauchern, die den Kredit früher und schneller ab bezahlen möchten. Dann gibt es beim KreditMaker im Kreditvergleich Angebote, die solch einen kostenlose Sonder oder gesamt Tilgung anbieten. Dadurch können Sie neben eine Kreditrate auch zusätzliche Zahlungen tätigen.

* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank.

Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen.

Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.

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