Gibt es einen Leitfaden für das Kreditgespraech?

Kreditgespraech

Da dies ein bequemer und praktischer Weg ist, erhalten immer mehr Menschen Kredite online. Wenn Sie jedoch einen Kredit bei einer Bank beantragen, müssen Sie normalerweise ein persönliches Bankgespräch durchführen. In unserem Leitfaden zeigen wir Ihnen, wie Sie Kreditinterviews mit Banken einfach meistern können, um Ihre Chancen zu erhöhen, als Kreditnehmer Kredite zu erhalten.

Anforderungen beim Kreditgespraech

Bei der Bank durchgeführten Kreditgespräch handelt es sich in der Regel um eine große Anzahl – bei kleinen Krediten ist dies selten der Fall. Während des Interviews überprüft der Bankberater Ihre finanzielle Situation und Ihren Kreditplan. Ob Ihr Antrag genehmigt wird, hängt daher auch von Ihrem Verhalten ab. Halten Sie die Bankversammlung nicht zu weit ab. Wenn Sie an einem bestimmten Datum ein Darlehen für Unternehmen / Selbstständige aufnehmen müssen, kann dies zu unnötigem Zeitdruck führen. Lassen Sie gleichzeitig genügend Zeit für die Vorbereitung.

Kreditzinsen

Was gilt bei der Vorbereitung für das Kreditgespraech?

Die Konditionen festelegen
Nachdem Sie die aktuelle und zukünftige finanzielle Situation vollständig verstanden haben, können Sie die vom Kreditgeber gestellten Fragen mit Zuversicht beantworten. Überlegen Sie sich daher bitte im Voraus, wie hoch Ihr Guthaben sein sollte. Insbesondere für langfristige Kredite benötigen Kreditpartner sehr detaillierte Informationen. Bestimmen Sie außerdem die Höhe der Rate, die Sie finanziell bezahlen können. Sie können unseren Kreditrechner verwenden und verschiedene Programme kostenlos ausführen.

Den Finanzplan aufstellen
Ein weiterer Punkt, der in keinem Leitfaden für ein Kreditgespräch fehlen sollte, ist der Finanzplan (oder der Geschäftsplan, wenn Sie einen Kredit für ein Unternehmen aufnehmen möchten). Geben Sie Ihre monatlichen Ausgaben und die vorhersehbare Investition an. Dies sollte auf jeden Fall realistisch gehalten werden und Sie sollten unter keinen Umständen Ihre eigene Situation vertuschen. Bei Bedarf können Sie hier einen Experten konsultieren.

Leitfaden zum Ablauf eines Kreditgesprächs

Jedes Kreditgespraech mit der Bank ist persönlich und hängt vom Einzelfall ab. Daher ist unser Leitfaden nur eine theoretische Grundlage für Ihr Kreditgespraech. Im Allgemeinen kann das Kreditinterview mit Ihrer Bank jedoch in zwei Teile unterteilt werden:

Die Präsentation
In der Präsentation erläutern Sie den Zweck des Kredites und die Art der Rückzahlung. Sie können auch die erforderlichen Bedingungen und möglichen Wertpapiere angeben.

Die Diskussion
in der anschließenden Diskussion werden Sie alle verbleibenden Fragen des Bankberaters beseitigen, seine Schlüsselfragen beantworten und Bedingungen aushandeln.

Die Unterlagen
Liefern Sie so viele Informationen wie möglich (auch zu offenen Kreditverbindlichkeiten) und stützen Sie Ihre Aussagen mit entsprechenden Unterlagen. So kann Ihre Bank Sie im Kreditgespräch noch besser einschätzen.

“Kreditvergleich: In wenigen Schritten erfolgreich zum besten Kredit”

Die 5 besten Tipps für Ihr Kreditgespräch

Tipp Nr.1 Seien Sie authentisch

Ein gepflegtes Aussehen und angemessene Kleidung sind für potenzielle Kreditnehmer wichtig – aber Sie müssen sich trotzdem wohl fühlen. Das Gleiche gilt für Ihr Aussehen: Sich zu verkleiden, um einen guten Eindruck zu hinterlassen, hat normalerweise den gegenteiligen Effekt.

Tipp Nr.2 Souveränität bewahren

Mit den in diesem Handbuch beschriebenen Vorbereitungen können Sie sicher ein Kreditinterview durchführen. Zeigen Sie diese Sicherheit Ihrem Bankberater und wirken Sie nicht arrogant. Dies macht Sie vertrauenswürdig und kann ein Gespräch führen.

Tipp Nr.3 Vertrauen aufbauen

Beweisen Sie, dass Sie sich darauf verlassen können. Dazu gehört, pünktlich zu sein und absolut transparent über Ihre finanzielle Situation zu sein. Übrigens, nicht nur während des Kreditinterviews: Wenn das Unternehmen / der Selbständige während des Kredits einen finanziellen Engpass hat, sollten Sie sich sofort an die Bank wenden, um gemeinsam eine Lösung zu finden.

Tipp Nr.4 Vermeiden Sie Missverständnisse

Bitte verstehen Sie vor dem Termin die relevanten Fachbegriffe. Wenn Sie während des Bankinterviews nichts wissen, können Sie gerne nach einer Erklärung fragen.

Tipp Nr.5 Nehmen Sie sich Zeit

Dies ist eine wichtige Entscheidung. Treffen Sie daher keine voreilige Entscheidung, sondern überlegen Sie genau, was besprochen wird. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, sich Notizen im Gespräch zu machen oder um eine Beratung zu bitten.

kreditgespraech-unterlagen

Welche Unterlagen sollte ich zum Kreditgespraech mitbringen?

Da es keine standardisierten Anforderungen gibt, fragen Sie am besten Ihre Bank im Voraus, welche Dokumente erforderlich sind. Zusätzlich zu den bereits im Leitfaden erwähnten Finanzplänen können die folgenden Dokumente auch für Kreditinterviews nützlich sein:

Personalausweis oder Reisepass
SCHUFA-Auskunft
Einkommensnachweise/Einkommensteuererbescheide
Aktuelle Versicherungspolicen
Baugenehmigungen und Baupläne (bei Immobilienkrediten)

“Kreditvergleich: In wenigen Schritten erfolgreich zum besten Kredit”

Wie läuft ein Kreditgespräch ab?

Jedes Kreditgespräch ist einzelfallabhängig – das betrifft auch den Verlauf. Dennoch sind zwei zentrale Gesprächsbestandteile in der Regel immer zu durchlaufen:
Die Präsentation: Wofür benötigen Sie den Kredit? Wunschkonditionen? Rückzahlung?
Die Diskussion: Verhandlung und offene Fragen klären

Wie kann ich meine Chancen auf einen Kredit erhöhen?

Stellen Sie sicher, dass Sie über eine gute Bonität und zusätzliche Sicherheiten verfügen, um Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung durch die kreditgebende Bank zu erhöhen. Fairness kann auch Ihre Aussichten verbessern.

Was soll ich tun, wenn mein Kredit abgelehnt wird?

Trotz der in unserem Leitfaden enthaltenen Tipps waren Sie im Kreditinterview immer noch erfolglos, und Ihr Darlehen für das Unternehmen  die Selbstständigkeit wurde abgelehnt. Es gibt immer noch eine Lösung. Fragen Sie nach dem Grund für die Ablehnung und nutzen Sie dieses Wissen selbst: Wenn Ihr Kreditantrag beispielsweise aufgrund eines schlechten Rufs abgelehnt wird, können Sie Verbesserungen vornehmen und den Kreditantrag zu einem späteren Zeitpunkt erneut einreichen.

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Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen.

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