Leasing oder Finanzierung

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Leasing oder Finanzierung

Leasing oder Finanzierung ?

Der Kauf eines neuen Autos ist eine finanzielle Herausforderung und erfordert eine sorgfältige Planung. Laut einer Umfrage des Bankenverbandes werden rund 38% aller Privatwagen finanziert. Die beiden bekanntesten Modelle sind Kreditfinanzierung und Leasing. Aber was ist der Unterschied zwischen Leasing oder Finanzierung?

Was ist Leasing und welche Varianten des Leasings gibt es?

Leasing ist ein Spezialfall der Vermietung (Leasing). Wenn Sie einen Mietwagenvertrag unterschreiben, haben Sie das Recht, den Mietwagen während der Vertragslaufzeit zu nutzen. Gleichzeitig ist es jedoch weiterhin rechtliches Eigentum des Vermieters.

1. Operatives Leasing

Beim Leasing können wir zunächst zwischen Operating-Leasing und Financial-Leasing unterscheiden. Operating-Leasingverhältnisse sind Leasingverhältnisse, die jederzeit gekündigt werden können und für den Leasingnehmer nur ein geringes Risiko bestehen. Der Vermieter trägt die zusätzlichen Kosten und Aufwendungen, und der Unternehmer kann die Kosten sogar als Betriebskosten abziehen. Es wird jedoch nur für kurze Zeit gewährt und beispielsweise von Unternehmen mit kurzfristig steigender Fahrzeugnachfrage genutzt, um diese Lücke zu schließen.

2. Finanzierungsleasing

Im Gegensatz wird beim Finanzierungsleasing eine Grundmietzeit festgelegt. Bei den Verträgen müssen nochzusätzliche Kosten und Gebühren wie Reparaturen vom Leasingnehmer bezahlt werden. Das macht daher die Kalkulation unsicher. Fahrzeuge mit einem Finanzierungsleasingvertrag können außerdem immer nur als Betriebsausgaben abgesetzt werden. Aber bur wenn die vorgegebene Grundmietzeit zwischen 40 und 90 Prozent der regulären Nutzungsdauer des Fahrzeugs liegt. Sind die Leasingkosten nicht absetzbar, muss das Auto bilanziert werden.

3. Restwertleasing

Die Autovermietung erfolgt in der Regel in Form von Testwertleasing. Bei Unterzeichnung eines Leasingvertrags wird der Restwert des Fahrzeugs erst am Ende der Vertragslaufzeit geschätzt.

4. Kilometerleasing

Bei dieser Leasingmethode wird die maximale Anzahl von Kilometern innerhalb der Vertragslaufzeit festgelegt. Am Ende des Vertrages wird der Kilometerstand oder der tatsächliche Restwert des Fahrzeugs überprüft. Abhängig davon kann eine zusätzliche Zahlung erforderlich sein.

Teilamortisation vs. Vollamortisation: Die Unterschiede

Finanzierungsleasingverträge können als Variante mit teilweiser oder vollständiger Amortisation konzipiert werden. Bei vollständiger Amortisation trägt der Vertrag alle Kosten des Leasinggebers wie Kauf- und Finanzierungskosten am Ende der Grundmietdauer.

Bei der Teilamortisationsleasingmethode wird während des Leasingvertragsprozesses nur ein Teil des Fahrzeugwerts zurückgezahlt, und der Restwert verbleibt. Hier müssen Sie den Wortlaut des Vertrages befolgen. Wenn das sogenannte Put-Recht erreicht wurde, kann der Vermieter Sie bitten, ein Fahrzeug zu kaufen. Andernfalls kann es auch an Dritte verkauft oder für weitere Mietverträge verwendet werden.

Lohnt sich Leasing und für wen die Finanzierung?

Unter bestimmten Umständen sollte die Finanzierung oder das Leasing bewertet werden. Es ist auch zu berücksichtigen, dass bei Mietverträgen mit Restwert oder Kilometern die endgültigen Kosten erst am Ende der Vertragslaufzeit ermittelt werden. Wenn Selbstständige und Freiberufler die Steuern und Gebühren ausgleichen können, sind Mietrabatte besonders attraktiv.

 Für Einzelpersonen können jedoch auch Mietangebote interessant sein. Wenn Sie häufig das Auto wechseln möchten, bietet Ihnen die Flexibilität des Leasings Komfort. Darüber hinaus können Sie mit Leasing ein neues Auto fahren, das beim Kauf eines neuen Autos außerhalb Ihrer Preisspanne liegt. 

Wenn Sie nur wenig fahren, können Sie von einem günstigeren Kilometerleasing profitieren.
Autofinanzierung und Leasing unterscheiden sich in einigen Punkten. Ziel einer Finanzierung ist generell der Erwerb des Fahrzeugs, während das Leasing als Mietvertrag anzusehen ist. Die Tabelle zeigt wichtige Unterschiede zwischen Leasing oder Finanzierung.

Leasing oder Finanzierung

Besitz – Leasing: Das Auto verbleibt im Besitz des Leasinggebers.

Besitz – Finanzierung: Das Auto geht in den Besitz des Käufers über. Der Fahrzeugbrief wird jedoch eventuell als Sicherheit einbehalten.

Raten – Leasing: Abhängig vom Fahrzeugmodell, der Nutzung und der Vertragsart. In der Regel geringere Raten als beim Kredit.

Sonderzahlungen und Planbarkeit – Leasing: Eventuell anfallende Zahlungen zu Beginn und Ende des Vertrages machen die Aufstellung eines Finanzierungsplans unsicherer. Gesamtkosten zu Beginn nicht definitiv festlegbar.

Sonderzahlungen und Planbarkeit – Finanzierung: Sonderzahlungen auf Kundenwunsch möglich aber nicht verpflichtend. Hohe Planungssicherheit. Umschuldung möglich, falls sich die finanziellen Rahmenbedingungen des Kreditnehmers ändern.

Laufzeit und Fahrzeugbindung – Leasing: Generell kürzere Laufzeiten und hohe Flexibilität. Am Ende des Vertrags kann einfach auf ein neues Fahrzeug umgestiegen werden.

Laufzeit und Fahrzeugbindung – Finanzierung: Langfristige Bindung an das Auto. Kreditlaufzeiten allgemein höher als bei Leasingverträgen und am Ende steht der Erwerb des Fahrzeugs.

Flexibilität der Nutzung – Leasing: Viele Einschränkungen seitens des Leasinggebers möglich, z. B. Kilometerbegrenzung, Vorschriften bezüglich Versicherung, Werkstatt etc. Die Fahrerlaubnis beschränkt sich meist auf den Leasingnehmer.

Flexibilität der Nutzung – Finanzierung: Maximale Flexibilität; der Kreditnehmer wird Besitzer des Autos und es steht zu seiner freien Verfügung.

In diesem Fall ist die Gesamtzahlung für den Mietvertrag viel niedriger. Wenn jedoch der Restwert berücksichtigt wird, sind die beiden Quotes in finanzieller Hinsicht ungefähr gleich. Bei dieser Berechnung müssen jedoch auch andere Bedingungen berücksichtigt werden, da ein neues Auto in der Regel nahtlos nach Ablauf des Mietvertrags benötigt wird.

Hinweis

Neben den Anschaffungskosten können auch Unterhaltskosten eine Rolle spielen. Mit einer neuen Autovermietung werden statistisch gesehen die Wartungskosten reduziert, da das Fahrzeug vor hohem Verschleiß zurückgegeben werden muss. Auf lange Sicht können Fahrzeuge mit Geldern jedoch immer noch dem Käufer gehören und höhere Wartungskosten erfordern.

Die Vor- und Nachteile bei Leasing oder Finanzierung?

Beim Leasing oder Finanzierung gibt es unterschiedliche Vor- und Nachteile. Zum Beispiel beim Leasing, wird lediglich das Nutzungsrecht erworben, daher ist ein regelmäßiger Autowechsel einfacher und die Raten sind generell niedriger. Die Finanzierung punktet durch Planungssicherheit und den Eigentumserwerb nach vollständiger Rückzahlung

Für wen lohnt sich eigentlich Leasing beim Autokauf besonders?

Leasingverträge sind besonders attraktiv für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler, da sie viele Verträge von der Besteuerung abziehen können. Wenn Privatpersonen jedoch attraktive Angebote für ihre persönlichen Fahrbedingungen finden, können sie auch vom Leasing profitieren.

Variieren die Monatsraten beim Leasing oder können diese angepasst werden?

Die Leasingrate wird vertraglich festgelegt, so dass eine Änderung nicht einfach ist. Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich bitte an Ihren Vermieter oder informieren Sie sich vor Vertragsunterzeichnung über die genauen Regeln.

Wie hoch ist die Anzahlung beim Autoleasing?

Beim Leasing variiert die Anzahlungshöhe zwischen 10 bis 30 Prozent vom Neuwert des Autos. Endet der Leasingvertrag, wird der Restwert des Autos durch den Kilometerstand bestimmt.

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