Stundung

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Was ist eine Stundung

Ein beschädigtes Auto oder Verlust des Arbeitsplatzes kann manchmal passieren. In diesen möglichen Fällen können Sie Ihr bestehendes Vertrauen bei der Bank nutzen, um Ihr kurzfristiges finanzielles Defizit zu überwinden. Die Möglichkeit der Aufteilung der Rate ist gleich vertraglich mit der Bank verbunden oder muss im Einzelfall neu vereinbart werden.

Was bedeutet Stundung bzw. Ratenpause?

Die Verdrängung der Kreditrückzahlung bedeutet die Wahrung der Aussetzung von Schulden in Raten, die zwischen Gläubigern und Schuldnern beziehen. Eine bestimmte Ratenunterbrechung gibt dem Kreditnehmer die Möglichkeit, die Kreditrate für einen bestimmten Zeitraum ausstehend. Zeiträume von ein bis zwei Monate sind erforderlich. Einige Darlehensverträge regeln die Rechte der Rückzahlungen.

In diesen Fällen ist eine Stundung des Kredits sinnvoll

Arbeitsplatzverlust
Arbeitsunfähigkeit
Krankheits- oder Todesfall in der Familie
oder dringende Reparaturen

Eine Stundung hilft vor allem bei kurzen finanziellen Engpässen. Hier kann sich der Darlehensnehmer eine außerordentliche Zahlungspause verschaffen. Oft sind unvorhergesehene Situationen das Konto sehr an die Belastungsgrenze bringen.Ist es notwendig, einen Kredit zu stunden.

Wenn Sie auch weniger Gehalt zur Verfügung haben ist eine Ratenpause eine gute Option.

Die Voraussetzungen für die Stundung Ihres Kredits

regelmäßige Zahlung vorangegangener Raten
ausreichende Bonität und kein negativer SCHUFA-Eintrag in den letzten zwölf Monaten
keine zusätzlichen Kredite in den letzten zwölf Monaten
und eine rechtzeitige Meldung bei der Bank

Als Kreditnehmer haben Sie keinen rechtlichen Anspruch darauf, einen Kredit zu stunden zu können. Die entscheidung liegt beim Kreditgeber ob er das Einverständnis gibt. Den noch regeln viele Banken den Umgang mit Stundungen in ihren Kreditbedingungen. Und gewähren somit einmal jährlich eine Ratenpause.

Wie funktioniert eine Kredit-Stundung?

Wollen Sie Ihren Kredit aussetzen, müssen Sie der Bank Ihre Absicht frühzeitig mitteilen und einen Stundungsantrag stellen. Hat der Kreditgeber das Anliegen geprüft und ist mit einer Ratenpause einverstanden, treffen beide Vertragsparteien eine schriftliche Stundungsvereinbarung. Sie regelt die genauen Modalitäten, zum Beispiel den Zeitraum der Kredit-Stundung.

Kredit stunden oder stoppen können

Beim Stunden oder Stilllegen eines Kredits handelt es sich um ein kurzfristiges Aussetzen der Ratenzahlungen. Das Stoppen eines Kredits erfolgt jedoch im Regelfall immer durch die Banken. Wenn zum Beispiel Schuldner ihren Verbindlichkeiten nicht mehr nachkommen kann. Auch als Kreditnehmer haben Sie die Möglichkeit, Ihr Darlehen über einen Löschantrag zu stoppen.

Jedoch ist es üblicherweise nur möglich, wenn der bestehende Kredit vorzeitig ab bezahlt werden soll. Ist das Fall stellen viele Kreditinstitute allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung, Bei Konsumentenkrediten ist das dann gesetzlich auf maximal ein Prozent der Restschuld begrenzen.

Gibt es Alternativen anstatt Raten zu stunden?

Ist die Höhe der monatlichen Rate eine dauerhafte finanzielle Belastung, kann eine Reduzierung der monatlichen Kreditrate durch eine Verlängerung der Laufzeit einen guten Aspekt und guter Ausweg sein. Eine Umschuldung des Kredits zu einer anderen Bank ist in manchen unvorgesehenen Situationen vom Vorteil.

Was ist die Stundung?

Die Stundung eines Kredits bzw. einer Ratenpause versteht man das Aussetzen der fälligen Ratenzahlungen. Die zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer vereinbarten Zeitraum gemacht wird.

Situationen für eine Ratenpausen

Als Hilfe bei kurzfristigen finanziellen Engpässen können Sie Ihren Kredit aussetzen. Das heißt sie können eine Zahlungspause beantragen. Jedoch kann allerdings die Gefahr bestehen, dass Sie die Raten Ihres Kredits längerfristig nicht bedienen können.Dann sollten am besten die Anpassung des Kredits (auf längere Laufzeiten bei geringeren Raten) oder eine Umschuldung des Darlehens in Erwägung ziehen.

Habe ich eigentlich einen rechtlichen Anspruch auf die Stundung meines Kredits?

Nein. Die Möglichkeit, einen Kredit zu stunden, wird entweder von der Bank im Rahmen der geltenden Kreditbedingungen eingeräumt. Oder muss man manchmal im Einzelfall mit dem Finanzinstitut vereinbarten. Aktuell gibt es jedoch wegen den Folgen von Covid-19 eine Ausnahmeregelung. Bis Ende Juli können alle Verbraucherkredite, die vor dem 15. März 2020 abgeschlossen wurden.

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