Umschuldung-Hauskredit

Umschuldung-Hauskredit

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Kann man den Hauskredit umschulden?

Wenn Ihr Immobiliendarlehen noch läuft oder die Zinsen an anderer Stelle viel günstiger sind, können Sie die Schulden Ihres Wohnungsbaudarlehens verschieben. Ob Sie die Bank wechseln oder bei Ihrer eigenen Bank bleiben möchten, hängt von den Zinskosten ab. Das Darlehen ist es definitiv wert.

Kann man eine Umschuldung von Hauskrediten immer vornehmen?

Es gibt drei verschiedene Möglichkeiten zur Umfinanzierung eines Eigenheims, hauptsächlich abhängig von der Laufzeit Ihres Darlehens:

1. Sie möchten Ihr Wohnungsbaudarlehen vorzeitig, dh innerhalb der ersten zehn Jahre nach Vertragsunterzeichnung, zurückzahlen. In diesem Fall müssen Sie mit hohen Gebühren aus der von der Bank berechneten Vorauszahlungsstrafe rechnen.

2. Sie haben 10 Jahre oder länger geliehen und möchten nun Ihr Haus refinanzieren. Änderungen sind einfach und es gibt keine Bußgelder für die Vorauszahlung.

3. Wenn Ihr fester Zinssatz abläuft und Sie die Darlehenslaufzeit nicht verlängern möchten, müssen Sie die Zeit für die Finanzierung von Wohnimmobilien verschieben. Durch die Verlängerung der Laufzeit können Sie Ihre bestehende Finanzierung erweitern und in der Bank bleiben.

Wie funktioniert eine Umschuldung bei einem Hauskredit?

Wie Sie einen Wohnungsbaukredit günstig verschieben können, hängt das von Ihrer Situation ab. Unabhängig davon, ob Sie das Wohnungsbaudarlehen im Voraus oder am Ende des Zeitraums zurückzahlen möchten, bleiben die grundlegenden Schritte dieselben:
Informieren Sie sich rechtzeitig über den verbleibenden festen Zinssatz des Darlehens. Vergleichen Sie etwa ein Jahr vor der Rückzahlung des Wohnungsbaudarlehens. Der Rechner für die Umschuldung von Eigenheimen kann Ihnen bei der Lösung dieses Problems helfen. Fordern Sie ein Angebot bei Ihrer Bank an. Brechen Sie bestehende Kredite ab und schließen Sie neue, damit die Umschuldung nahtlos vonstatten gehen kann.

Hinweis

Eine Besonderheit ist, wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen am Ende eines festen Zinszeitraums verschieben möchten. In diesem Fall können Sie auch umdrehen. Dann bleiben Sie bei Ihrer Wohnungsbank und erweitern Sie die bestehenden Kredite. Die Bedingungen werden jedoch normalerweise entsprechend angepasst.

Was kostet bei der Hausfinanzierung die Umschuldung?

Wenn Sie die Kosten des Hauses neu ordnen möchten, hängt dies hauptsächlich von der Zeit ab. Wenn Sie die Schuldentilgung für das Haus innerhalb der ersten 10 Jahre verschieben möchten, müssen Sie im Voraus eine Geldstrafe zahlen. Ziel ist es, die Bank für den Verlust von Zinserträgen zu entschädigen.

Beispiel: Sie möchten nach 5 Jahren Ihr Haus umschulden. Die Zinsbindung besteht für 10 Jahre, der nominale Zinssatz liegt bei 0,7 Prozent. Die Restschuld beträgt zum Ablösezeitraum 250.000 Euro. Bei einer monatlichen Rate von 1.000 Euro entsteht der Bank ein Zinsausfall in Höhe von ca. 10.800 Euro. Die Vorfälligkeitsentschädigung liegt voraussichtlich bei ca. 8.200 Euro.

Wenn Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen nach 10 Jahren verschieben, gilt die Vorfälligkeitsentschädigung nicht. Wenn Sie jedoch die Bank wechseln, werden Ihnen neue Einträge im Grundbuch berechnet. Wenn Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen verschieben, muss die Hypothek auf die neue Bank übertragen werden. Die Kosten betragen ca. 0,2% des Darlehensbetrags.

Beispiel: Der Umschuldungskredit für das Haus liegt bei 250.000 Euro. Bei 0,2 Prozent zahlen Sie 500 Euro für den neuen Grundbucheintrag.

Welche Unterlagen werden für die Umfinanzierung des Hauskredits gebraucht?

Zusätzlich zu den Unterlagen, die Sie bei Ihrer ersten Antrag einreichen müssen, benötigt die neue Bank die neueste Gehaltsskala, vorhandene Wohnunterlagen, einen Auszug aus dem Grundbuch und eine Kopie des laufenden Darlehensvertrags.Wo finde ich einen günstigen Kredit, wenn ich meine Hausfinanzierung umschulden will?
Wenn Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen verschieben möchten, liefert der Vergleichsrechner im Internet schnell Informationen über mögliche Situationen. Basierend auf Ihren Eingaben werden auf Sie zugeschnittene Angebote angezeigt.

Muss die Bank innerhalb der ersten 10 Jahre der Haus-Umschuldung zustimmen?

Laut Gesetz kündigen Banken Verträge nur dann vorzeitig, wenn sie ein berechtigtes Interesse haben (z. B. wenn Sie Immobilien verkaufen). Die vorzeitige Beendigung eines Vertrages ohne triftigen Grund hängt immer von der Glaubwürdigkeit der Bank ab.

Lohnt sich eine Umschuldung des Hauskredits innerhalb der ersten 10 Jahre?

Da Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten müssen, lohnt sich die Umschuldung nur dann, wenn Sie mit einem neuen Kredit mehr sparen, als die Vorfälligkeitsentschädigung kostet.

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