Umschuldung

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Kredit - Umschuldung

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, kann es Monate oder Jahre dauern, bis sich der Kredit vollständig ausgezahlt hat, abhängig von der Höhe des Kredits. Während dieses Zeitraums können sich die Darlehensbedingungen erheblich ändern. Daher sollten Sie als Kreditnehmer während des gesamten Semesters die Marktentwicklung genau beobachten. Wenn Sie feststellen, dass die aktuellen Zinsen billiger sind als bestehende Kredite, können Sie Geld sparen, indem Sie die Schulden neu ordnen. Darüber hinaus bietet die Umschuldung über unser Portal weitere Vorteile:

Die Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen

Wenn es nur ein Darlehen anstelle einiger weniger Darlehen gibt, bewerten es die Kreditauskunfteien normalerweise positiv. Wenn Sie mehrere Kredite durch Umschuldung zusammenführen, können Sie sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie in Zukunft erneut einen Kredit beantragen möchten, können Sie dank der Erhöhung Ihrer Punktzahl günstigere Bedingungen erhalten.

Passen Sie die Darlehensbedingungen an

Wenn Sie Kredite zusammenfassen, wird ein neuer Kreditvertrag erstellt. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, das Framework neu zu definieren. Hat sich Ihr Einkommen erheblich verbessert, sodass Sie jeden Monat mehr Geld zur Verfügung haben? Sie können dann die monatliche Rate entsprechend erhöhen. Dies verkürzt Ihre Finanzierungsdauer und ermöglicht es Ihnen, den Kredit schneller zurückzuzahlen. Dies reduziert automatisch die Gesamtkosten.

Die eigenen Finanzen besser überblicken

Zahlen Sie nicht mehr zwei oder drei, sondern nur noch einen Kredit zurück, verschafft Ihnen dies einen deutlich besseren Überblick über Ihre Finanzen. Denn statt mehreren monatlichen Raten in unterschiedlicher Höhe, tilgen Sie nach einer Umschuldung nur noch eine einzige Monatsrate.

Schritt für Schritt den Kredit umschulden

Sparpotential nutzen

Wenn der Zinssatz des Umschuldungsdarlehens niedriger ist als der Zinssatz des bestehenden zurückzuzahlenden Darlehens, lohnt sich die Umschuldung besonders. Weil niedrigere Zinssätze automatisch niedrigere Kreditkosten gewährleisten.

Umschuldungsprojekt

Vorhandene Kredite anzeigen

Überprüfen Sie zunächst das aktuelle Darlehen, das Sie neu planen möchten, oder alle vorhandenen Darlehen, die Sie aggregieren möchten. Relevante Vertragsdokumente anzeigen. Beschreiben Sie die bestehenden Zinskosten, den ausstehenden Darlehensbetrag und die verbleibende Vertragslaufzeit. Es ist auch wichtig, mit dem Kreditgeber eine Einigung über die vorzeitige Rückzahlung zu erzielen. In einigen Fällen ist eine Vorauszahlungsstrafe erforderlich.

Geben Sie Daten ein und vergleichen Sie Restrukturierungsdarlehen

Wenn alle Informationen über das alte Darlehen verfügbar sind, finden Sie auf unserer Website in wenigen Minuten ein günstigeres Darlehen zur Tilgung von Schulden. Geben Sie einfach die Restschuld des alten Kredits als Nettokreditbetrag in das Online-Formular ein und legen Sie das Ziel “Umschuldung” fest. Sie wählen auch das Datum. Geben Sie im nächsten Schritt Ihre eigenen Daten ein. Name, Adresse und Geburtsdatum sowie Geburtsort, Staatsbürgerschaft und Familienstand sind erforderlich. Darüber hinaus geben Sie Ihre Telefonnummer und E-Mail-Adresse an, um mit uns in Kontakt zu treten. Geben Sie außerdem Ihr Einkommen ein, um Ihr persönliches Angebot anzuzeigen. Achten Sie bei der Betrachtung von Umschuldungskrediten genau auf den jährlichen Zinssatz. Weil es die jährlichen Gesamtkosten des Darlehens anzeigt.

Altkredit kündigen & Neues Darlehen abschließen

Haben Sie sich für einen Umschuldungskredit entschieden, können Sie diesen umgehend am Computer, Tablet oder Smartphone beantragen. Anschließend übermitteln Sie der Bank den unterschriebenen Kreditvertrag zusammen mit allen anderen Unterlagen – am schnellsten geht das per Dokumenten-Upload. Zuletzt bestätigen Sie für den Vertragsabschluss Ihre Identität gegenüber dem Kreditgeber. Das geht entweder per Video-Ident-Verfahren oder mittels Post-Identifikation. In manchen Fällen benötigen Sie eine Ablösebescheinigung der Bank, bei der Sie Ihren bestehenden Kredit abgeschlossen haben. Ob dies in Ihrem Fall notwendig ist, entnehmen Sie dem Kreditvertrag. Bietet Ihr neuer Kreditgeber einen Kreditwechselservice an, setzt dieser sich mit Ihrem alten Kreditgeber in Verbindung, um den Vorgang abzuschließen. Andernfalls kündigen Sie einfach selbst.

Diese Anforderungen gelten

Die Umschuldung muss auch die allgemeinen Anforderungen für Kredite erfüllen. Wenn Sie einen Vertrag mit einem neuen Kreditgeber abschließen, prüft der Kreditgeber zunächst auch, ob Sie volljährig und daher rechtsfähig sind. Sie müssen auch ein Konto in Deutschland haben und Ihr Hauptwohnsitz muss in Deutschland sein. Ihr Einkommensstatus und Ihre Bonität werden erneut überprüft. Weil sich die genannten Faktoren im Laufe der Zeit ändern können.

Deshalb ist das Ziel wichtig

Es ist wichtig, die Umschuldung für einen bestimmten Zweck festzulegen. Nur so können Banken verstehen, dass Sie keine zusätzlichen Kredite aufnehmen möchten. Dies ist wiederum sehr wichtig für Ihre Budget Rechnung, den Vergleich von Einnahmen und Ausgaben. Wenn die Schulden umgeplant werden, wird nur die neue monatliche Rate berücksichtigt, nicht das aktuelle Darlehen.

Wie lange dauert eine Umschuldung?

Wenn Sie alle Unterlagen für die Kreditbeantragung umgehend übermitteln, dauert die Umschuldung über unser Kreditportal nur wenige Werktage. Starten Sie einfach den Kreditvergleich, um innerhalb weniger Minuten eine individuelle Angebotsübersicht mit passenden Umschuldungskrediten zu erhalten. Wählen Sie Ihr gewünschtes Darlehen direkt in der Übersicht aus und schließen Sie den Antrag einfach per Mausklick ab. Jetzt müssen Sie sich nur noch per Video-Anruf legitimieren und die Zusage sowie die Auszahlung können von der Bank angewiesen werden. Die Abwicklung mit Ihrer alten Bank übernimmt in den meisten Fällen die neue Bank.

Was kostet eine Umschuldung?

Wenn Sie mit einer günstigen Umschuldung alte Darlehen ablösen oder mehrere ältere Kredite zusammenfassen möchten, ist das in der Regel ohne nennenswerte zusätzliche Kosten möglich. Ob überhaupt Zusatzkosten anfallen, ist abhängig von den Vereinbarungen, die im alten Kreditvertrag getroffen wurden. Ist eine Vorfälligkeitsentschädigung festgeschrieben, begleichen Sie diese im Rahmen der Umschuldung. Der Gesetzgeber verpflichtet Banken dazu, dass diese Entschädigungszahlung nicht mehr als 1 Prozent der Restschuld betragen darf.

Schritt für Schritt den Kredit umschulden

Wird die SCHUFA bei der Umschuldung erneut prüfen?

Das Darlehen ohne SCHUFA-Anfrage wird vom verdächtigen Anbieter bereitgestellt, ist jedoch unter rechtlichen Bedingungen nicht realisierbar. Die SCHUFA sammelt verschiedene Daten zum Zahlungsverhalten der Verbraucher. Somit wird für jede Person eine separate Punktzahl ermittelt. Kreditgeber verwenden diesen Wert, um die Wahrscheinlichkeit zu bewerten, mit der potenzielle Kreditnehmer Schuldentilgungskredite zurückzahlen. Ohne die Beteiligung der SCHUFA kann eine Umschuldung nur durchgeführt werden, wenn Ihr Kreditgeber von anderen Kreditinstituten die Bereitstellung von Daten verlangt.

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* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank.

Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen.

Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.

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